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  时下,通过申办个人住房贷款来“借钱圆梦”的人日趋增多,那么,除了知道自己今后需要归还多少贷款本息外,个人在申办“银行个人住房贷款”、“个人住房公积金贷款”、“个人住房组合贷款”这三种贷款时,其实还需要当即缴纳以下费用,这些费用同样也需要列入自己的购房投资预算内。

  评估费建设银行个人住房贷款中规定:新建商品房的个人住房贷款不需支付评估费;一般安居房和按房改政策出售的房屋不需支付评估费。但对利用政策性公积金住房贷款的申请人签订购房合同后,需要支付最低100元以上的评估费。

  抵押登记费借款人在申办个人住房贷款时,首先需持房屋产权证到房产产权登记部门(各市、县、区房屋土地管理权属部门)办理住房贷款抵押登记手续,抵押登记部门将收取抵押登记费,收费标准一般在0.30元/平方米(建筑面积)。

  保险费中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定,为保证住房贷款的安全,借款人必须提供贷款担保,目前贷款担保方式主要有四种:一、财产抵押加连带责任保证担保;二、财产抵押加购房综合险;三、财产质押担保;四、连带责任担保。上述第三、四种担保方式不再需要购买保险;而第一、二种方式则必须购买保险。具体为:

  采用第一种即“财产抵押加连带责任保证担保”,是指借款人或第三人提供住房作为抵押,同时提供第三人连带责任保证担保。借款人可以用所购住房作为抵押,抵押房屋必须购买保险公司的房屋财产险。而连带责任保证的保证人一般为借款人所在单位,也可以是愿意为借款人担保且有代为偿还能力的单位。该连带责任保证的保证期限从贷款发放日至抵押登记办理完毕。此种保险方式是均适用于银行个人住房贷款和政策性公积金贷款的一种担保方式。

  采用第二种即“财产抵押加购房综合险”,是指借款人或第三人提供抵押担保的同时购买保险公司的购房综合险,包括房屋财产保险与人身险两部分。须按照两部分的费率计算所须交纳的保险费。此种保险方式仅是政策性公积金住房贷款所提供的一种担保方式。

  当采用“银行个人住房贷款+住房公积金贷款”组合贷款时,其保险费的计算目前分为两部分:(1)房屋财产保险费按商业性贷款方式,全程全额购买保险;(2)人身险部分,按公积金贷款方式缴纳保费。

  律师费或公证费个人在申办银行个人住房贷款时,银行委托律师事务所或公证部门,对借款个人进行资格认证,借款人需按每单申请贷款额的4‰(最低100元)支付律师费或公证费;如申办政策性公积金贷款的,则不需支付律师费或公证费;但如申办组合贷款的,商业性贷款部分需按规定支付相应的律师费或公证费。

  另需注意的是,由于各地情况不同,特别是各银行为争贷款客户,常采取优惠措施降低房贷“门槛”,如减半或免收公证费(律师费)、评估费;一些保险公司为争房贷保险这块“肥肉”,在目前新宅意外损失极小的情况下,也适当降低房贷的投保额度,这将大大减少借款人的保费支出。所以借款人在实际申办个人住房贷款时,应多跑几家银行、保险公司进行咨询,“货比三家”,最大限度地减少房贷额外支出。